يعد التمويل العقاري بأنواعه المختلفة الخيار المثالي للأشخاص الذين يرغبون في شراء عقار للسكن وذلك لمميزاته العديدة التي تيسر عليهم عملية الشراء مع عدم وجود ميزانية كافية.
وبما أن العقارات هي سلعة ينبغي أن تدفع ثمنها سواء على دفعة واحدة أو دفعات، فإنه يتعين عليك تحديد نوع التمويل العقاري للصفقة التي ترغب في إتمامها، حيث أن فهم أهمية التمويل العقاري وطرقه سيساعدك حتمًا على البدء في أسرع وقت ممكن وتجهيز كافة المستندات المطلوبة لذلك.
وقد يخلط البعض بين التمويل العقاري والرهن العقاري، ورغم أن كلاهما يعدان من منتجات التمويل، إلا أن الخلط بينهما قد يؤدي إلى عدم اتخاذ قرارات مالية صحيحة فيما يتعلق بهذا الأمر.
وفي هذه المقالة دليل شامل نوضح فيه الفرق بين مفهوم كل من التمويل العقاري والرهن العقاري مع توضيح مميزات كل منهما.
أنواع العقارات التي يمكن تملكها بعد الحصول على التمويل العقاري
يمكنك التعاقد مع إحدى البنوك التجارية أو شركات تمويل قروض عقارية للحصول على عقار سكني يناسب متطلباتك أيًّا كان نوع العقار، وفيما يلي أنواع العقارات السكنية التي يمكنك تملكها بعد الحصول على التمويل العقاري :
- المنازل والشقق العادية ذات الغرفتين أو أكثر.
- الفلل.
- الدوبلكس، وهي عبارة عن شقتين فوق بعضها البعض يربط بينهما سلم داخلي.
- التربلكس، هي عبارة عن ثلاث شقق سكنية فوق بعضها البعض يربط بينها سلم داخلي.
- البنتهاوس، وهي الشقق ذات الواجهات الزجاجية وقد تكون في الأدوار العليا في المباني الشاهقة، أو الدور السفلي مع شرفة واسعة خاصة بها.
تعرف أيضا على حلول الرهن العقاري
الفرق بين التمويل والقرض العقاري والرهن العقاري
قد يخلط البعض بين مفهوم التمويل العقاري والرهن العقاري، الأمر الذي يعرقل عملية اتخاذ قرارات مالية صحيحة بشأن الحصول على التمويل المناسب، وفيما يلي توضيح لمفهوم ومميزات كل منهما:
اقرأ أيضًا: كيف تستفيد من القرض العقاري في شراء عقار خاص بك؟
التمويل العقاري
هو منتج من منتجات التمويل التي تهدف إلى مساعدة الأفراد ممن تتوافر فيهم شروط خاصة على شراء عقار خاص بهم أو تشييده، وذلك من خلال تقديم مبلغ مالي لهم من الجهة التمويلية.
وللتمويل العقاري آثاره الاقتصادية الإيجابية على الدولة، حيث يساهم في حل مشكلات تمليك السكن للأفراد غير القادرين بسبب رواتبهم المحدودة، فضلًا عن المساهمة في خلق فرص عمل مستدامة وإحداث تنمية عقارية في البلاد وزيادة التدفق النقدي فيها.
أما الرهن العقاري
فهو حصول الفرد على مبلغ مالي مقابل رهن الجهة الممولة لعقارٍ يمتلكه لفترة معينة، يقوم بعدها الفرد برد المبلغ الذي حصل عليه إضافةً إلى التكلفة عبر سداد دفعات في موعد متفق عليه، وفي حال عدم قدرة الفرد على ذلك، يتم اتخاذ إجراءات الاستحواذ على العقار بناءً على الشروط واللوائح المتعلقة بنظام الرهن العقاري في المملكة العربية السعودية.
فإذا كنت في حاجة إلى سيولة نقدية، ولديك عقار لا ترغب في بيعه، فيمكنك رهنه كنوع من الضمان الذي توفره للجهة الممولة، مع إثبات قدرتك على الالتزام بكافة شروط وأحكام الرهن العقاري.
ومن الفروق الواضحة بين التمويل والرهن العقاري، هو أن حصولك على التمويل العقاري يتم بناءً على قيمة راتبك، فكلما كان الراتب كبيرًا كلما زاد حجم التمويل الذي يمكنك الحصول عليه، بينما في الرهن العقاري لا يتم النظر إلى حجم راتبك.
وبمعنى أكثر بساطة، فإنك في حالة التمويل العقاري لا تمتلك العقار، فتحصل على تمويل يسهل عليك عملية شرائه، بينما في حالة الرهن العقاري فأنت تمتلك العقار، ولكنك ترغب في الحصول على سيولة نقدية.
اقرأ أيضًا: شركة تمويل عقاري| تعرف على أهم طرق الحصول على التمويل العقاري
مميزات كل من التمويل العقاري والرهن العقاري
لكل من التمويل العقاري والرهن العقاري في المملكة العربية السعودية مميزات نوضحها على النحو التالي:
مزايا التمويل العقاري
- يمكنك الحصول على نسبة تمويل عقاري تصل إلى نحو 90% من قيمة العقار.
- تصل الأقساط المطلوب سدادها في بعض الأحيان إلى ثلاثين عامًا.
- يمكنك الاستفادة من نصائح الجهات الممولة سواء كانت بنوك أو شركات تمويل العقاري.
- يستخدم التمويل العقاري في شراء عقار أو تشييده فقط بناء على الأحكام المذكورة في عقد التمويل.
- يمكنك اختيار نظام الإيجار التمويلي، وفيه تكون الجهة الممولة هي المالكة للعقار، حتى تسدد كافة دفعات مبلغ التمويل بالإضافة إلى التكلفة المتفق عليها، ومن ثم تتم نقل ملكية العقار إليك.
- يتطلب حصولك على التمويل العقاري عددًا من الشروط أهمها: الاطلاع على التقرير الائتماني، وأن يكون الراتب الشهري هو الضامن، وأن يكون المنتج التمويلي مناسبًا لك.
مميزات الرهن العقاري
- أنه منتج تمويلي يمكنك الاستفادة منه في مختلف الأغراض سواء لـ شراء عقار أو بدء نشاط تجاري أو توسيعه وغير ذلك.
- يتم تقييم العقار الذي تملكه، وبناءً على ذلك تحصل على تمويل يصل إلى 80% من قيمة العقار، ويتم رهن العقار لدى البنك أو الجهة الممولة بحيث لا يمكنك التصرف فيه حتى تمام تسديد قيمة الرهن.
- يكون فيه العقار المرهون ملكًا للعميل، وتكون قيمته مستوفية للتمويل الذي حصل عليه العميل.
- لا يتطلب الرهن العقاري في بعض الحالات تحويل الراتب الشهري.
كيف تحصل على التمويل العقاري؟
هناك بعض الشروط والإجراءات التي ينبغي عليك وضعها في الاعتبار كي تحصل على موافقة بالتمويل العقاري وأهم هذه الشروط ما يلي:
- الاطلاع الجيد على بنود عقد التمويل العقاري، وما يتضمنه من إجراءات وشروط مع تقديم ما يثبت التزامك بهذه الشروط وآليات السداد المتفق عليها.
- أن لا تتجاوز نسبة التمويل 90% من قيمة العقار وذلك بناءً على النظام المتبع لدى الجهة الممولة.
- اختيار قرض أو رهن عقاري يناسب إمكانياتك المادية من حيث قيمة الدفعة المدفوعة مقدمًا، وفترة التمويل، وما إلى ذلك.
أيهما أفضل الحصول على تمويل عقاري أم رهن عقاري؟
لا يمكن تحديد إجابة بعينها على هذا السؤال، وذلك لأن لكل من التمويل العقاري والرهن العقاري مميزات خاصة، ويكون الاختيار بينهما بناء على اعتبارات وعوامل متعددة، أهمها تحديد هدفك الذي ترغب في تحقيقه.
أيضا ينبغي مراعاة وضعك المادي وهل سيساعدك على تحقيق هذا الهدف من خلال التمويل أو الرهن العقاري وهل تحتاج إلى شراء عقار سكني أو تجاري أو بنائه أو تجديده، أو بدء مشروع تجاري أو توسيعه، وما إلى ذلك من الأمور التي ينبغي وضعها في الاعتبار.
وأيًّا كان هدفك، فإن شركات تمويل العقاري في المملكة العربية السعودية والتي تتميز بخبرات عالية وسمعة طيبة من شأنها أن تساعدك على اختيار أفضل الحلول التمويلية المناسبة لتحقيقه.
اقرأ أيضًا: كيف تحسب مبلغ التمويل العقاري ؟
شروط ونظام الرهن العقاري في المملكة العربية السعودية
هناك بعض الشروط التي ينبغي وضعها في الاعتبار للحصول على الرهن العقاري، يتمثل أهمها فيما يلي:
- أن يكون العميل سعودي الجنسية.
- ألا يقل عمر العميل عن 21 عامًا.
- ينبغي أن يكون العميل مالكًا للعقار مرهون، أو أن يكون حاصلًا على إجازة موثقة من المالك، على أن يبدأ الرهن من تاريخ الإجازة.
- أن يكون العقار مما يصح بيعه أو التصرف فيه.
- اقتصار أثر الرهن على مقدار الدين المحدد في عقد الرهن، حيث يكون كل جزء من العقار المرهون ضامن لكل الدين، وكل جزء من الدين مضمون بالعقار المرهون، ما لم يتم الاتفاق على غير ذلك.
- أن تحافظ الجهة الممولة على قيمة العقار المرهون حتى تاريخ سداد الدين، ومن حق العميل اتخاذ الإجراءات التي تضمن حقه في حال نقص قيمة العقار المرهون.
- في حال تسديد الدين في الوقت المتفق عليه يحق للراهن الحصول على عقاره المرهون، وفي حال عدم التسديد يتم بيع الرهن بطلب المرتهن.
- يمكن أن يكون العقار محل الرهن مؤجَّرًا مثل العقارات السكنية أو التجارية أو المجمعات أو الأبراج أو الأراضي المؤجرة، وفي هذه الحالة يتم استقطاع قيمة التمويل من إيراد هذه العقارات، وليس من دخل العميل.
وخلاصة الأمر، يمكنك الحصول على منتج الرهن العقاري مع العديد من المزايا، وأهمها اعتماده من قبل الهيئة الشرعية، وحريتك في اختيار العقار الذي ترغب في رهنه أيًّا كان نوعه شرط أن يكون مملوكًا لك، كما أنه لا حاجة لك إلى سداد دفعة مقدمة، وإمكانية حصولك على هذا المنتج حتى عند وصولك إلى سن الخامسة والسبعين، ويتم منحك ميزة تخفيض الدفعات المطلوب سدادها بعد سن التقاعد بما يتناسب مع راتبك التقاعدي.
لماذا تختار “قمة الرياض” كأفضل شركة عقارية تقدم لك منتجات التمويل أو الرهن العقاري؟
بعد توضيحنا لأهم الفروقات والمميزات لكل من التمويل والرهن العقاري، بقي أن نقدم لك أهم الأسباب التي تجعلك تختارنا كأفضل شركة عقارية ذات سمعة طيبة للحصول على أفضل منتجات تمويلية تناسبك:
- لأننا شركة حاصلة على ترخيص بمزاولة النشاط من قبَل الجهات الرسمية المختصة.
- لأن لدينا خبرات طويلة ناجحة في التعامل مع العملاء وتقديم المنتجات التمويلية على اختلاف أنواعها، والقدرة على الإدارة المتميزة ومواجهة المخاطر والتحديات في هذا المجال، مع السرعة والسهولة في الإجراءات.
- لأننا افضل شركة تمويل عقاري تقدم لعملائها قروضًا عقارية بأقل دفعة مقدمة، وأكبر نسبة تمويل وأطول فترة سداد، وأقل سعر للفائدة.
- لأننا نوفر خيارات متنوعة لمنتجات التمويل العقاري، الأمر الذي يتيح لك فرصة اختيار أفضل طريقة تناسب وضعك المادي ومتطلباتك في العقار السكني الذي ترغب في شرائه.
- نحظى بتقييم إيجابي من قبل عملائنا الذين كان لديهم تعامل سابق معنا كـ افضل شركة تمويل عقاري في المملكة العربية السعودية.
- لدينا اطلاع كافي على جميع القوانين والأنظمة المتبعة في المملكة فيما يتعلق بالتمويل أو الرهن العقاري.
- لدينا المهارات اللازمة لإتمام الصفقات الناجحة مع ضمان حقوق كل من الأطراف المتعاقدة.
- لأننا نساعد عملائنا على اختيار أفضل حلول التمويل العقاري والتي تناسب متطلباتهم وإمكانياتهم.
في النهاية، فإن أكثر ما يحفزك للحصول على إحدى منتجات التمويل العقاري هو سهولة تملك عقار سكني مناسبة لاحتياجاتك واحتياجات أسرتك، وبسعر مناسب لدخلك الشهري، وبحيث لا تمثل عبئًا ماديًّا عليك، وبالتالي يكون منزلك مكانًا محببا لك لا يتسبب في الشعور بالقلق المادي.
إن اختيارك لـ افضل شركة تمويل عقاري يضمن لك اختيار الحل المناسب للحصول على منتجات التمويل أيا كان نوعها، فضلا عن ضمان حقوقك وتجنبك الوقوع في براثن المخاطر والتحديات والمشكلات التي قد تواجهك خلال فترة التمويل وحتى تمام سداد دفعاته المتفق عليها.
