هل تبحث عن أفضل شركات تمويل قروض بغرض شراء عقار سكني مناسب لك ؟ لم تعد الحاجة إلى رأس مال كبير عائقًا يحول دون شراء عقار سكني أو استثماري مناسب لك، خاصة بعد توفر الكثير من حلول التمويل العقاري التي تقدمها بنوك المملكة العربية السعودية، أو شركات تمويل العقاري المرخصة، وأيًّا كانت الجهة الممولة فإننا نقدم لك في هذا المقال دليلًا شاملًا يتضمن أفضل حلول التمويل لشراء العقار الذي يناسب متطلباتك.
لوائح وأنظمة لضبط عملية التمويل العقاري وحماية الأطراف المتعاقدة مع شركات تمويل قروض
لقد بذلت مؤسسة النقد جهدها في إصدار الأنظمة واللوائح التي تضبط بها استراتيجيات التمويل العقاري بما يحقق الأهداف التالية:
- توفير الحماية القانونية للعملاء، مع تقديم الاستشارات القانونية والائتمانية التي تحقق لهم طموحاتهم.
- حماية المؤسسات التمويلية من خطر التعثر والوقوع في الأزمات والمخاطر.
- دعم استراتيجيات حكومة المملكة فيما يتعلق بعملية التنمية، وبما يواكب المتغيرات الاقتصادية والمجتمعية.
- ضبط حركة القطاع المالي والعمل على تعزيز استقراره.
- معالجة أزمة الإسكان.
- رفع نسبة تملك العقارات السكنية.
وبناءً على البنود السابقة، فقد لوحظ ارتفاع معدل الإقراض السكني في بنوك ومؤسسات التمويل العقاري أو شركات تمويل قروض في المملكة العربية السعودية، حيث بلغ عدد عقود التمويل الجديدة أكثر من 32 ألف عقد بقيمة 16,4 مليار ريال سعودي هذا العام.
الخيارات المتاحة لـ شراء عقار من خلال شركات تمويل قروض
يمكنك الحصول على أفضل الحلول التمويلية بهدف تحقيق رغبتك في شراء عقار أيًّا كان نوعه، وفي أي منطقة في المملكة العربية السعودية على النحو التالي:
- عقارات سكنية أو تجارية مكتملة.
- عقارات سكنية أو تجارية غير مكتملة.
- عمارات سكنية.
- مراكز تجارية.
- أراضي.
مزايا تستمتع بها في حال حصولك على تمويل عقاري من شركة قمة الرياض
أهم خطوة ينبغي دراستها جيدًا قبل الحصول على خيار التمويل العقاري المناسب لك، هو اختيار بنك استثماري أو إحدى شركات تمويل قروض ذات خبرة عالية وسمعة متميزة في هذا المجال، الأمر الذي يختصر عليك الكثير من الوقت والجهد ويحقق لك أهدافك على الوجه الأكمل.
لذا يتعين عليك البحث بعناية حول مواصفات الجهة التمويلية التي تقرر التعاون معها فيما يتعلق بالحصول على تمويل يناسب إمكانياتك المادية ومتطلباتك في العقار الذي ترغب في شرائه.
توفر شركة قمة الرياض كـ افضل شركات تمويل قروض الكثير من المميزات التي توفر أعلى مستويات الأمان والرفاهية والتيسير لـ شراء عقار، ويتمثل أهمها فيما يلي:
- مطابقة التمويل العقاري مع ضوابط الهيئة الشرعية.
- مدة تمويل تصل إلى 30 سنة.
- تملك العميل للعقار الذي يرغب في شرائه طالما يتوافق مع الشروط والأحكام المعتمدة من الشركة.
- السرعة والسهولة في إتمام الإجراءات، بفضل العلاقات القوية مع مختلف البنوك الاستثمارية في السعودية.
- سوف تتعامل مع كادر من الخبراء في هذا المجال، يقدمون لك أفضل الحلول والخيارات التمويلية التي تمكنك من شراء عقارك المفضل، وبأقساط مريحة.
- إمكانية تأجير عقارك الذي قمت بشرائه للحصول على دخل شهري ثابت.
- توفير صيغة تناسب وضعك المادي، الأمر الذي لا يعرضك لأعباء القروض، ولا يجعلها تؤثر سلبًا على نمط حياتك وأسرتك.
- تتفاوت قيمة التمويل بناء على قيمة راتبك الشهري، وقدرتك على السداد وعدد أفراد الأسرة وأعمارهم.
ماذا تنتظر؟ ابدأ بشراء عقارك السكني أو التجاري دون الحاجة لانتظار سنوات طويلة حتى تحصل على مبلغ كاف للشراء، فحلول التمويل العقاري التي توفرها لك شركة قمة الرياض كفيلة بتحقيق أحلامك على أرض الواقع.
اقرأ أيضًا: ما الفرق بين التمويل العقاري والرهن العقاري؟
احصل على أفضل حلول التمويل وامتلك عقارك السكني
تمكنك فكرة الحصول على تمويل من شركات تمويل قروض عقارية من امتلاك عقار سكني أيًّا كان نوعه، وهنا تُترك لك حرية الاختيار من حيث تأجير عقارك أو بيعه أو استخدامه في السكن الخاص.
وينصحك الخبراء في حال اختيار العقار السكني الخاص بك أن تتوفر فيه المواصفات التالية:
- القرب من المؤسسات التعليمية التي يلتحق بها أولادك.
- اختيار الموقع المناسب الذي يجعل العقار بالقرب من مختلف الخدمات والمرافق الأساسية التي تحتاجها بشكل يومي.
- مناسبة تفاصيل العقار الداخلية لمتطلبات واحتياجات أسرتك من حيث المساحة وعدد الغرف وما إلى ذلك.
- التأكد من خلو العقار من أي بنود تتسبب في التقليل من قيمته في السوق مثل تهالك البناء أو تعرضه إلى الرطوبة..الخ.
- التأكد من أن مناسبة سعر العقار لإمكانياتك المادية.
وخلاصة الأمر، أنه مع اختيارك لمواصفات العقار السكني المناسبة لك، ومع اختيارك لأفضل شركة عقارية ممولة، تكون الفكرة الجيدة والفرصة الرائعة في اختيار أكثر الحلول التمويلية المناسبة لك لامتلاك عقارك المفضل أيًّا كان نوعه، وضع في اعتبارك دائما عند شراء عقار خاص بك أن يكون ذو موقع ومواصفات متميزة، فهذا هو السر الأساسي في نجاحك في الاحتفاظ بقيمته على مر الأيام.
كيف يمكنك الحصول على القرض العقاري؟
هناك شروط عامة يتعين عليك تحقيقها قبل التفكير في الحصول على القرض العقاري، وتتمثل أهم هذه الشروط فيما يلي:
- أن تكون سعودي الجنسية.
- يكون عمرك 25 سنة فأكثر.
- أن تكون أقل مدة في عملك الحالي 6 شهور.
- أن يكون راتبك الشهري 5000 ريال سعودي، حيث يتم استقطاع مبلغ من الراتب بناء على لائحة ونظام الجهة المُمولة.
- تجهيز المستندات والوثائق الرسمية التالية: بطاقة الهوية الوطنية، سجل التأمينات الاجتماعية، كشف الحساب البنكي لآخر 6 أشهر، وهناك بعض الجهات التمويلية تشترط الكشف لآخر 3 أشهر.
ضع في اعتبارك أن هذه الشروط هي شروط عامة، وأن هناك شروطًا أخرى تختص بها كل جهة تمويلية عن غيرها، لذا يتطلب الأمر منك الاطلاع على كافة الشروط بعناية قبل التعاقد مع الجهة التمويلية التي تختارها.
أسئلة ينبغي أن تطرحها قبل حصولك على التمويل العقاري أو التعامل مع إحدى شركات تمويل قروض
هناك بعض الأسئلة التي يتعين عليك توجيهها إلى البنك التجاري أو شركات تمويل قروض عقارية قبل حصولك على التمويل العقاري، وهي على النحو التالي:
- ما هي خيارات التمويل التي تقدمها الجهة التمويلية؟
- ما هو نوع التمويل المناسب لي؟
- ما هي قيمة التمويل الذي يمكنني الحصول عليه؟
- ما هي فترة السداد المسموح بها؟
- كم ستكون قيمة الأقساط الشهرية المطلوب سدادها؟
- ما هي قيمة معدل الفائدة؟
اقرأ أيضًا: أهم مميزات التمويل العقاري، وكيف تستفيد من القرض العقاري في شراء عقار خاص بك؟
أشهر نوعي التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية
هناك خيارات عديدة للتمويل العقاري تقدمها الجهات الممولة في المملكة العربية السعودية أشهرها:
التمويل بنظام المرابحة
وفيه تقوم الجهة التمويلية بشراء العقار على أن تدفع جزءًا من ثمنه كدفعة أولى، ويكون العقار مسجلًا باسمك، بعد سداد باقي الأقساط من راتبك، وفي هذه الحالة يكون سعر الفائدة ثابتًا لا يتغير بتغيرات السوق.
التمويل بنظام الإجارة
وفيه تقوم الجهة التمويلية بشراء العقار، وتأجيره لك مع تقديم وعدٍ لك بامتلاكه في حال تسديد فترة التمويل، وفي هذه الحالة تتغير نسبة الفائدة بتغير عدد السنوات وقيمة الأقساط.
خطوات شراء عقار من خلال التعاقد مع افضل شركات تمويل قروض عقارية
إذا رغبت في شراء عقار، وليس لديك رأس المال الكافي لتحقيق رغبتك، فإن الحل يتمثل في بضع خطوات تحصل من خلالها على تمويل عقاري من إحدى بنوك المملكة العربية السعودية أو اختيار افضل شركات تمويل قروض عقارية تقدم لك منتجات تمويلية تناسب متطلباتك وإمكانياتك المادية:
- اختر بنكا تجاريًّا أو شركة عقارية ترغب في شراء عقار من خلالها.
- قم بفتح حساب بنكي في البنك الذي سيتم التعامل معه.
- احصل على موافقة من جهة عملك بإجراء تحويل راتب على البنك الذي قمت بفتح حساب به.
- ابحث عن العقار المناسب لك، والذي تتطابق مواصفاته مع متطلباتك وكذلك مع شروط التمويل العقاري الذي تضعه الجهة الممولة.
- اختيار إحدى طرق التمويل التي تتناسب معك، والاتفاق مع الجهة الممولة على قيمة الأقساط وطرق وفترة سدادها وما إلى ذلك.
- تجهيز كافة الأوراق والمستندات الرسمية التي تطلبها الجهة الممولة، وتقديمها إليها، وانتظار الحصول على الموافقة بالتمويل.
- في حال موافقة الجهة الممولة على التمويل، يتم استكمال باقي الإجراءات والموافقة على كافة الشروط والأحكام.
- في حال الحصول على الموافقة النهائية، سوف تطلب الجهة الممولة توقيعك وتوقيع المسئول وتوقيع صاحب العقار الذي وقع عليه اختيارك لشرائه.
بعد ذلك تبدأ مرحلة تسديد الدفعات بالقيمة وفي المواعيد التي تم الاتفاق عليها، حيث يتم خصمها من راتبك تلقائيًّا.
اقرأ أيضًا: تعرف على أهم طرق الحصول على التمويل العقاري
كيف يمكنني اختيار أفضل شركات تمويل قروض تقدم حلول التمويل والقرض العقاري؟
سوف نتطرق في حديثنا الآن حول أهم النصائح التي يرشدنا إليها الخبراء والمتخصصون فيما يتعلق بطرق اختيار أفضل حلول التمويل والقرض العقاري، الأمر الذي يتمثل في البنود التالية:
- التعرف على قيمة الدفعة المقدمة التي يتعين عليَّ دفعها، وهل هي متوفرة لدي؟ تشترط مؤسسة النقد العربي أن تكون قيمة الدفعة المقدمة 10% من قيمة العقار في حال كان هذا هو العقار الأول الذي ترغب في شرائه.
- من الضروري اختيار فترة تمويل مناسبة لك، حيث تتراوح فترات التمويل العقاري في معظم الشركات من 15 إلى 30 سنة، مع العلم أنه كلما طالت فترة التمويل كلما قلت قيمة الدفعات وكانت تكلفة التمويل أكبر.
- البحث عن أقل هامش ربح تقدمه الجهات الممولة، ومعرفة ما إذا كانت نسبة الفائدة ثابتة أم متغيرة.
- معرفة الرسوم الإضافية المقررة على معاملات التمويل والقرض العقاري، حيث أنها تختلف من جهة إلى أخرى، مثل الرسوم الإدارية وما شابه.
- بإمكانك استخدام حاسبة التمويل العقاري التي توفرها المواقع الرسمية للبنوك والمؤسسات التمويلية المرخصة، وذلك لمعرفة التكلفة الفعلية للعقار وقيمة الأقساط الشهرية.
مع تعدد الخيارات التمويلية التي تقدمها البنوك أو المؤسسات التمويلية المرخصة أو شركات تمويل قروض عقارية في المملكة العربية السعودية، قد تقف في حيرة من أمرك أمام عملية الاختيار، ولكن لا داعي للقلق فالمطلوب منك هو اختيار الحلول التي:
- تناسب ظروفك وإمكانياتك المادية.
- تكون أقل تكلفة.
- تتمتع بمميزات أكثر.
وفي حال تعاملك مع شركة قمة الرياض، فإنه يمكنك الحصول تمويل عقاري سكني مناسب لاحتياجاتك ومتطلباتك مع الكثير من المميزات والتسهيلات في كافة الخطوات والإجراءات المطلوبة.
المميز في الأمر أنه يمكنك الحصول على استشارات مالية وتمويلية مقدمة من خبراء ومتخصصين في الشركة تساعدك على الاختيار الأفضل لنوع التمويل العقاري المناسب لوضعك المادي وطموحاتك في شراء عقار سكني خاص بك، الأمر الذي يجنبك الوقوع في الحيرة أو التعرض لأي نوع من الأعباء المادية التي قد تؤثر على نمط حياتك الذي تعتاد عليه.
